不知從何時(shí)起朋友圈里的籌款鏈接幾乎每天不斷，可人民日?qǐng)?bào)官微兩年前把網(wǎng)絡(luò)籌錢看病列為當(dāng)今朋友圈八大騙局之一！為什么？眾籌來的錢，他不需要償還。我生病，賣車，抵押房子，病好了，個(gè)人財(cái)產(chǎn)受損。我生病，眾籌，輿論擴(kuò)散，大家集資，我病好了我還是土豪。繼續(xù)這樣玩下去，真正沒錢，有病的人得不到幫助。有錢的裝沒錢，拿到了本該給沒錢人幫助的資金。事情被曝光，眾籌信譽(yù)體系被人質(zhì)疑，大眾對(duì)眾籌看病的文章不再相信。信譽(yù)的生態(tài)鏈就是這么脆弱，且不堪一擊。

與其含淚求助，不如早買保險(xiǎn)！先看看香港怎么買保險(xiǎn)的，在香港一個(gè)人七、八張保單都是必備的。香港人買保單把重點(diǎn)放在保障上，購買100萬元或者200萬元的保障，并不在乎保單的份數(shù)。香港人的平均會(huì)用一個(gè)月的工資作為保費(fèi)支出。而2014年底,全國的保險(xiǎn)密度僅為1479元(人)。

以一個(gè)23周歲的香港大學(xué)生畢業(yè)生為例，香港人一生一般需要購買以下幾張主要的保單：

第一張：為父母買，算是對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)答。一旦自己遭遇疾病或者意外傷害，喪失贍養(yǎng)父母的能力，父母仍然可以安享晚年。

第二張：保單是為自己的生活、疾病提供保障。

第三張：一般要為愛人買一個(gè)保單。在自己出現(xiàn)意外之時(shí)，愛人仍然可以正常生活。

第四張：結(jié)婚之后，港人一般享受一兩年的二人世界，然后考慮要孩子，多數(shù)家庭是兩個(gè)孩子，為孩子購買一些意外或者疾病保單。

第五張：是孩子的教育保單。

第六張：就是為車房購買保險(xiǎn)。是預(yù)防身故、提供還債保障的保單。

第七張：在30歲左右，港人為晚年生活著想，通常要買一張大病養(yǎng)老保險(xiǎn)。

第八張： 在晚年，為自己的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移購買一份保單也是必不可少的。

這樣算起來，港人一般擁有的保單都在七、八張以上。

日本是怎么買保險(xiǎn)的？日本六張保單是擇偶硬指標(biāo)

早在2002年，日本人壽險(xiǎn)的投保率高達(dá)540%，相當(dāng)于每個(gè)日本國民手里擁有5.4張壽險(xiǎn)保單。為什么日本人會(huì)有這么多張壽險(xiǎn)保單？那是因?yàn)槿松煌A段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的要求不同。不同的階段購買不同保險(xiǎn)的方式，是責(zé)任心的體現(xiàn)。

25歲碩士畢業(yè)，剛工作的時(shí)候，買保險(xiǎn)只考慮一個(gè)人的，保障的價(jià)值很低。由于經(jīng)常旅行、交游，一般是買意外保險(xiǎn)，年輕人很少買大病的。

30多歲以后，對(duì)健康更加關(guān)注，買大病保險(xiǎn)的比較多。成家以后，對(duì)家庭和兒女有一種責(zé)任。買一份保險(xiǎn)，受益人互相寫對(duì)方的名字，這是一種對(duì)家庭的承諾與責(zé)任。

日本人有一種習(xí)俗，在訂婚的時(shí)候，男方要買一張壽險(xiǎn)保單，寫上女方的名字，這是一種愛與責(zé)任的體現(xiàn)。同時(shí)要考慮，原有的保單不能滿足需求，就要增加和擴(kuò)大。

35歲以后，還貸壓力很大，需要買一份保險(xiǎn)，要為家庭提供財(cái)富保障。買一份與貸款相當(dāng)金額的人壽保險(xiǎn)，比如貸80萬，就為自己買一份80萬保險(xiǎn)。萬一出問題，有保險(xiǎn)公司替還房貸。

到了40歲，應(yīng)該考慮養(yǎng)老。養(yǎng)老保險(xiǎn)是越早買越好。這個(gè)時(shí)候，房子買了，孩子大了，應(yīng)該考慮增加一份養(yǎng)老金。

到了50歲，快退休了，要考慮一旦去世，財(cái)產(chǎn)稅很高，就要買一份保險(xiǎn)避稅。

意外、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、人壽保險(xiǎn)、金融貸款，是日本人的經(jīng)常選擇的保險(xiǎn)品種。

人間?？喽?，貧寒病苦多。學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)，讓你的愛與眾不同，這才是真正的幸福感。關(guān)注公眾號(hào)“開心見誠”或者添加Gigi的微信（PRU218），邀您一起討論跨境專業(yè)問題。Gigi是一位同時(shí)擁有中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師、中國注冊(cè)稅務(wù)師牌照的資深會(huì)計(jì)師，10幾年會(huì)計(jì)師事務(wù)所經(jīng)驗(yàn)，幫助過無數(shù)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)、稅務(wù)、上市規(guī)劃；也是一位財(cái)富規(guī)劃師，從事跨境稅務(wù)籌劃、境外信托與保險(xiǎn)、全球資產(chǎn)配置、企業(yè)境外上市、海外留學(xué)與移民、家族財(cái)富規(guī)劃與傳承。